Según el último Informe sobre Bancos del Banco Central (BCRA), la irregularidad en los pagos de los hogares trepó al 7,8%, marcando un récord histórico desde que se inició la serie en 2010. El mayor deterioro se registra en los préstamos personales y el financiamiento con tarjetas.
La capacidad de pago de los hogares argentinos atraviesa su momento más crítico en más de una década. El ratio de morosidad en los créditos destinados a las familias cerró octubre con un fuerte incremento, impulsado por una combinación de tasas de interés elevadas y la caída del poder adquisitivo.
En el último año, la irregularidad en este segmento creció 5,5 puntos porcentuales, triplicando los valores registrados a finales de 2024.
Radiografía de la deuda familiar: ¿dónde están los mayores atrasos?
El informe del BCRA desglosa el comportamiento de los distintos tipos de financiamiento, revelando que el consumo cotidiano es el sector más golpeado:
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Préstamos personales: Es el rubro más crítico. La morosidad rozó el 10% (9,9%), lo que significa que casi uno de cada diez argentinos con este tipo de crédito no puede cumplir con sus cuotas en tiempo y forma.
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Tarjetas de crédito: La irregularidad se ubicó en el 7,7%, reflejando las dificultades para cancelar los saldos mensuales tras un año de encarecimiento del financiamiento.
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Créditos prendarios: Mostraron un alza más moderada, alcanzando un ratio de 4,8% (+1,1 p.p. interanual).
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Créditos hipotecarios: Se mantienen como el segmento más sano del sistema, con una mora estable cercana al 1%.
El contraste con el sector empresario
Un dato que resalta el informe es la brecha entre el comportamiento de las familias y el de las empresas. Mientras que la morosidad en los hogares se disparó al 7,8%, la irregularidad en los préstamos al sector corporativo se mantiene en niveles significativamente más bajos, en torno al 1,9%.
Al sumar ambos sectores, el ratio de morosidad general del sistema financiero trepó al 4,5% en noviembre, la cifra más elevada desde finales de 2021.
El contexto: tasas récord y alivio post-electoral
Las autoridades monetarias aclararon que estos datos reflejan la situación acumulada hasta octubre, un periodo marcado por tasas de interés que superaban ampliamente a la inflación. No obstante, se espera que el informe del próximo mes comience a mostrar el impacto del alivio en las tasas implementado por el Gobierno tras las elecciones legislativas de noviembre, lo que podría estabilizar la curva de incumplimientos.
